谁说养娃是养个碎钞机？是你没有做好财务规划！

生娃前后，两重天。

在生孩子之前，你追最热门的剧、品最时尚的酒、吃最新潮的网红零食、买花色最齐全的口红，隔三差五邀上三五好友聊天、喝酒、逛街、旅行，小日子过得从容、潇洒、自在。虽然钱多钱少也曾是个问题，但从来不是最重要的问题。毕竟，用钱换来了实打实地生活品质的提升。前景可待，未来可期。

然而，当你生完孩子之后，美梦破碎，生活多了更多“苟且”。与品质一起快速下降的，还有存款。

都说养娃花的钱如洪水滔滔。当父母的头顶上，永远悬着一把达摩克利斯剑，剑上写着两字：缺钱！

但，这绝非你个人的处境。

前不久，《中国十大城市育儿成本排行榜》曝光，前10名都是100万起步，而北上广深一线城市养娃成本平均200万以上，养娃可不就是养个“碎钞机”，一个孩子消灭一个百万富翁。

图片说明：中国十大城市育儿成本

未来，家庭最大的不安全感来自教育

事实上，“百万富翁”养娃，近70%的成本都贡献给了教育。

试问，谁不想给自己的娃创造最好的生活、教育环境？希望他们的成长可以少一些搏杀，多一些选择；少一分辛苦，多一些自由。

正如龙应台对她儿子所期望的那样： “我希望你将来会拥有选择的权利，选择有意义、有时间的工作，而不是被迫谋生。”

与此同时，现实的压力也迫使父母不得不比以往任何时代都更加重视教育。

一方面，阶层、地位与教育程度有着相辅相成的正相关。想要巩固现有地位，大部分中产只能依赖教育水平的提升。

另一方面，优质教育的圈层已然形成，寒门再难出贵子。

智课教育此前公布的一组数据显示，57%的家长支持孩子出国留学，并且47%的家长认为18-22岁是孩子出国的黄金阶段，其中90后家长为孩子留学还是参加高考更显焦虑。除了标准成绩等硬实力，国外顶尖大学更看重合作沟通意识、研究探索精神、领导组织潜力、利他精神等与校园文化相匹配的“软实力”。这些软实力的修得，除了需要父母的教育意识，更需要父母有着稳定的教育资金支持。

尤其是当下，面对整体经济疲软、消费集体降级的大环境， “提早做好家庭财务规划、理性消费”便显得格外重要。毕竟，一份好的家庭财务规划的受益者，不仅仅是大人，更是家庭中的孩子。

家庭用钱，到底该怎么规划

1、到底什么是好的家庭财务规划？

说俗一点，就是理财观念的形成和理财习惯的践行。

2、好的财务规划有什么用？

我们把家庭的未来比喻成大海里行舟，财务规划的作用就是风起云涌的时候可以对抗风浪、抵御海盗，如果一路幸运风平浪静，那么这艘小舟就可以借用这笔钱，变得更大、更结实、更稳固、更幸福。

3、财务规划到底怎么做？

最普适性的一个方法就是存钱。非常简单，每个月给自己定下一个“死数”，发了工资就先存一笔固定数额，不到急需时刻不动用这笔钱，坚定地执行这个方法。

这是家庭用钱结构改变的第一步。不管多难，不管一开始多么不适应，持续地践行这个习惯，最终的收益一定会让你感谢当下每一次的坚持。

规划好家庭财务是一场持久战。

毕竟，谁也不能保证，在未来的十几二十年，自己及家庭能一直拥有稳步增长的家庭收入，孩子能一直享受稳定生活和良好的教育。

岁月静好，从来不是靠一句口号几句鸡汤成就的，它来自实打实的，能对抗未来的惶恐和不安的底气。这份底气，得益于账户内一串串的数字以及每一个月自己的定期理财习惯。

教育年金保险，家庭财务规划小能手

问题来了，每个月存下来的钱，放哪里最好？

存成银行的活期，优点是方便，缺点也显而易见，利率低、不划算。当然，你也可以选择存在教育年金保险里，强制储蓄又能稳定增值，缺点就是需要坚持，不过对于想要进行财务规划的妈妈来说，这个也不能算是缺点。

话说什么是教育年金？拿渤海人寿i宝贝教育年金保险举例，来算一笔具体的账。

新手妈妈小张，在宝宝6个月的时候，存了1万元到i宝贝教育年金，之后每个月一发了工资，就强制储蓄800多元到教育金内，一年下来，她通过这个方法总共存下来了1万元。期间生活压力很大，但她坚持保持定期存一笔教育金的习惯，连续存了11年，此时小张妈妈一共存了12万元。

在小张妈妈的孩子长到18岁时，她每年可以领19325元，一直领到孩子21岁。在21岁之后，她可以一次性领取137424元。也就是说，在孩子0岁的时候，小张妈妈每月强制存钱，一直存到孩子11岁，一共存了12万元，但在孩子21岁之后，她领了21万多元。

除了定期强制存钱的好处，小张妈妈还能随时往账户内追加保费，大于100元就能存到账户里去，逢年过节的红包、压岁钱、生日礼金，收到后赶紧存起来，积少成多。

如果你是不差钱的妈妈，大可有基金、股票、房产等多种投资理财方法，这篇文章可能并不适合你。但如果你是全职妈妈，即将要生二胎的家庭，亦或者家庭每月储蓄意识不强，每月存不下来钱的妈妈，不妨真正行动起来，做好家庭财务规划。比如建个教育专款专用资金账户，就像i宝贝教育年金保险这种，化焦虑为行动，真正改变家庭的未来。