储蓄教育金的方式及其特点

通常情况下，从孩子出生开始，家长就要开始考虑孩子教育的问题。孩子的教育问题有很多方面，父母的教育方式，培养孩子的特长，孩子上什么样的幼儿园、小学、中学、大学甚至研究生，这些都是父母需要考虑的方面，当然最直接的问题还是孩子的教育金问题。

为孩子储备教育金有几种方式，下面我们就其特点为大家做简单的介绍。

首先，介绍我国银行提供的教育储蓄。教育储蓄必须是在校小学4年级(含)以上学生才可办理，到期之后，家长必须持存折、户口簿或身份证到税务部门领取免税证明，并经教育部门盖章才可支取。教育储蓄最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元，超过不再享受免税的优惠政策。

孩子就读全日制高中、大学本科(大专)、硕士和博士研究生每阶段可分别享受一次优惠，金额合计不得超过2万元。教育储蓄与普通储蓄最大的区别是执行整存整取的优惠利率，且免征储蓄存款利息所得税，因此收益率相对较高。

教育储蓄目前存款期限分为1年期、3年期和6年期，其利率执行相应的整存整取利率，6年期存款执行5年存款利率。

其次，介绍教育保险的特点。教育保险可分为三类，第一类为纯粹的教育金保险，其只提供初中、高中和大学期间的教育费用。

第二类为针对某个阶段教育金的保险，其主要以附加险的形式出现，一般针对初中、高中或者大学中的某个阶段。

第三类为综合险，其不仅可以提供初中、高中及大学的教育费用，还能提供被保险人之后的生存保险。教育保险可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，同时还可为被保险人提供疾病身故或意外伤害等方面的给付，同时具有高残保费豁免的优势。

所以，教育保险为兼具储蓄、保障功能的保险。但教育保险也存在短期不能提前支取，资金流动较差的缺点，如早期退保可能造成本金受到损失。

最后，介绍少儿险的特点。少儿险有固定收益的可分为非分红型和分红型。少儿险非分红型的收益，与银行收益不相上下，但其具有在投保期间若投保人（主要是：父母）不幸高残或身故，可免交后期保费的功能。

少儿险分红型在固定收益方面稍低于非分红型的少儿险，但其拥有分红的权利，可享有保险公司的投资收益，因此，总体收益可能大于非分红型收益，同时分红险的分红享有免税的优惠政策。有消息称分红险的收益应征税，但目前还没有任何明确的规定。

通过以上介绍，家长应如何规划孩子的教育金呢？专家提醒，孩子越小越适合通过教育保险来规划孩子的教育金。3岁以下的孩子最适合采用教育保险来做教育规划。如孩子已经是小学4年级以上，则可采用可采用教育保险加教育储蓄的方式为孩子做教育规划。

总结：孩子是家长的希望，每位家长都希望自己的孩子可以“成龙”。为了不让自己的孩子输在起跑线上，很多家长从孩子出生就为孩子做各项准备，教育金的准备当然是非常重要的方面。

储备教育金有几种不同的方式，每种方式都有各自的特点，其中，教育保险因其兼具储蓄、保障功能而成为家长储备教育金的不二选择。同时，家长也应根据自身情况，选择合适自己孩子的教育保险。

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