通过案例讲解如何购买保险更合理

随着我国经济的开放，人们的思想意识不断变化，保险作为新鲜事物逐渐被人们接受。面对种类繁多的保险项目，很多人有投保的欲望，却不知如何选择合适自己的保险。下面我们通过具体的事例为大家讲解如何购买保险更合理。

市民刘先生今年32岁，妻子30岁，结婚两年，家庭收入比较稳定，夫妻双方有良好的社会保障待遇，在虎年之初迎来了虎宝宝，考虑为孩子作一份保险。

大多数家庭为孩子投保时不遗余力，但从科学寿险规划的角度来看，为保证孩子的健康成长与教育不受任何影响，刘先生和爱人自身首先需要有一定的保障，其次才是考虑女儿保障的需要。

首先，我们分析一下刘先生家庭的基本状况。在未来20年内，刘先生家庭的主要经济支出是房贷30万，孩子的教育金约30万元，合计60万元。那么在未来20年，刘先生至少应该有50万元(减已备有存款和股票10万元)左右的资金保障。同样，刘先生的爱人也承担家庭的经济，也需要自身的保障。

刘先生每年投入约2000元就会有50万的定期寿险和20万元的意外险，合计70万元的人身保障。这就可以保证在风险袭来时，刘先生的爱人和孩子生活能够延续，房子不被收回，孩子顺利完成学业。刘先生已有较好的养老保险和社会医疗，那么最重要的就是补充社保的不足。刘先生的爱人则应适当关注健康险，每年投入2500元左右即可拥有终身医疗险10万元的保额，作为社会医疗保险的补充。同时，适当补充意外险和寿险，为家人提供一份良好保障。

对孩子来说，健康是第一重要的。首先关注孩子的院报销的医疗问题，学龄前儿童医疗保险即可解决，每年的费用在40元左右。其次是补充少儿意外保险和少儿重疾，主要为商业保险，费用从几十元至几百元不等。最后考虑为女儿投保一份终身的分红险，比如，每年1万元左右连续交费5年，终身返款，这份保单可陪伴孩子一生，同时，返回的款项，可以作为孩子的生活、教育、养老补贴金。

这样，刘先生家庭的总保费年支出在1.5万元左右，在家庭年收入的20%以内。孩子的分红险缴费结束后，每年1万元可以作为孩子的教育基金。除此之外，刘先生还可以每月做600-800元的基金定投，18年后可作为孩子大学教育金的专款专用，这笔基金以每年复利计算，数目相当可观。

总结：随着人们思想观念的转变，家庭理财成为时下的热词，备受关注。说起家庭理财就不得不说保险，保险作为家庭理财的重要组成部分越来越受到人们的关注。那么怎么购买保险才更加合理呢？我们以李先生的家庭为例，具体说明了如何购买保险更合理。总结起来是，首先考虑家庭经济支柱的人身保障和医疗保障，其次考虑孩子的健康险和教育基金。

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